Банковская, или независимая, гарантия по 44‑ФЗ

Александра Задорожнева, специалист по закупкам

Если заказчик запросил обеспечение заявки, контракта или гарантийных обязательств, не всегда нужно вносить его деньгами — можно воспользоваться независимой (банковской) гарантией. Разбираемся, как получить такую гарантию по 44‑ФЗ и избежать ошибок.

Вы узнаете

1. Что такое независимая, или банковская, гарантия по 44‑ФЗ
2. Когда понадобится банковская гарантия для тендера
3. Какие требования предъявляют к банковской гарантии по 44‑ФЗ

4. Как оформить независимую гарантию 44‑ФЗ

   • Кто может выдать гарантию
   • Какие документы запросит гарант
   • Почему могут отказать в гарантии
   • Каков размер банковской гарантии
   • Как предоставить гарантию заказчику
   • Сколько действует гарантия
   • Сколько стоит банковская гарантия
5. Ответы на частые вопросы

Что такое независимая, или банковская, гарантия по 44‑ФЗ

Независимая (банковская) гарантия — документ, в котором прописано согласие банка или финансовой организации выплатить за принципала денежную сумму, если он не исполнит своих обязательств перед третьей стороной. (п. 1 ст. 368 ГК РФ).

В этой сделке три участника:

1. Принципал — тот, кто запрашивает гарантию и обеспечивает ей свои обязательства. В закупках это поставщик.
2. Бенефициар — тот, в пользу кого выдают гарантию, и кто может получить деньги по ней. Это заказчик.
3. Гарант — тот, кто выдает гарантию и обязуется по ней заплатить. Это банк или другая финансовая организация.

Понятие банковской гарантии в госзаказе применяли до конца 2021 года. Сейчас в закупках по 44‑ФЗ используют понятие независимая гарантия, но многие поставщики и заказчики до сих пор по привычке называют гарантию именно банковской (ст. 45 44‑ФЗ). Основное отличие независимой гарантии от банковской в том, что независимую могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации.

Когда понадобится банковская гарантия для тендера

Требование об обеспечении устанавливает заказчик, а форму обеспечения выбирает поставщик. Он может обеспечить обязательства деньгами или независимой гарантией.

В госзакупках есть три ситуации, когда может понадобиться гарантия:

1. Независимая (банковская) гарантия на обеспечение заявки 44‑ФЗ.

   Обеспечение заявки обязательно в тендерах с ценой (НМЦК) больше 1 млн ₽. Если НМЦК меньше 1 млн ₽, заказчик устанавливает обеспечение на свое усмотрение. Такое обеспечение предоставляют вместе с заявкой.

2. Независимая (банковская) гарантия на исполнение контракта 44‑ФЗ.

   Обеспечение обязательно, если контракт заключают по итогам аукциона или конкурса. В запросе котировок и в закупках с ед. поставщиком обеспечение требуется, если его установил заказчик (ч. 2, 4 ст. 96 44‑ФЗ). Исключение —запрос котировок после расторжения контракта (подп. «б» п. 2 ч. 10 ст. 24 44‑ФЗ). Независимая гарантия обеспечения исполнения контракта предоставляется до заключения контракта.

3. Независимая гарантия обеспечения гарантийных обязательств по 44 ФЗ.

   Понадобится, если в извещении, проекте контракта или приглашении на закупку заказчик запросил обеспечение гарантийных обязательств. Такое обеспечение предоставляют до оформления приемки по контракту. Заказчик не подпишет накладную или акт, пока не получит обеспечение.

Найти заказы без обеспечения в ЕИС трудно — система не находит закупки по такому критерию. Удобнее пользоваться спецсервисами. Например, СБИС «Поиск торгов и закупок» поможет найти заказы без обеспечения, с авансом и даже заказы малого объема с сайтов электронных магазинов.

Какие требования предъявляют к банковской гарантии по 44‑ФЗ

Независимая гарантия должна соответствовать требованиям 44‑ФЗ и ГК РФ. Ее составляют в бумажной или электронной форме. Электронную гарантию подписывают электронной подписью представителя гаранта (Постановление Правительства от 08.11.2013 № 1005). И для гарантии по заявке, и для банковской гарантии на исполнение договора используют типовые формы. Они утверждены в ПП № 1005. В текст обязательно включают:

• размер банковской гарантии (сумму) и срок ее действия;
• идентификационный код закупки, по которой предоставляется гарантия;
• список обязательств, которые обеспечивает гарант;
• обязанность гаранта заплатить неустойку, если заказчик попросит об этом до конца срока действия гарантии;
• условие об исполнении обязательств гаранта после фактического поступления денег на счет заказчика;
• условие об исполнении обязательств гаранта после поступления денег на счет заказчика;
• отлагательное условие для банковской гарантии на исполнение договора — соглашение о предоставлении гарантии заключают при заключении госконтракта;
• закрытый перечень документов, которые заказчик предоставляет гаранту вместе с требованием по оплате;
• право заказчика предоставить требование об уплате по гарантии в бумажном или электронном виде;
• условие, что все расходы по перечислению денег заказчику несет гарант;
• право заказчика по передаче права требования при перемене заказчика с предварительным извещением об этом гаранта;
• право передать требования по гарантии, если изменится заказчик;
• условие о рассмотрении выплаты по гарантии в течение 5 рабочих дней со следующего дня после получения требования и документов от заказчика;
• условие о рассмотрении споров об исполнении гарантии в арбитражном суде;
• обязанность гаранта заплатить заказчику в течение 10 рабочих дней после получения требования, а само требование должно соответствовать условиям гарантии.

Независимая гарантия должна быть безотзывной. Если независимая гарантия не соответствует требованиям закона, заказчик ее не примет (п. 2 ч. 6 ст. 45 44‑ФЗ).

Как оформить независимую гарантию 44‑ФЗ

Кто может выдать гарантию

Независимую гарантию для госзакупок выдают (ч. 1 ст. 45 44‑ФЗ):

1. Коммерческие банки. При условии, что они соответствуют требованиям правительства и включены в перечень Минфина.
2. Госкорпорация развития «ВЭБ.РФ».
3. Фонды содействия кредитованию, гарантийные и фонды поручительств. К их услугам могут прибегать поставщики из числа СМП и СОНКО. Обязательное условие: они участвуют в национальной системе поддержки МСП, соответствуют правительственным требованиям и есть в списке Минфина.
4. Евразийский банк развития. В нем получают гарантию участники закупок из всех стран ЕАЭС, кроме России.

Если независимую гарантию по 44‑ФЗ предоставил банк, которого нет в перечне Минфина, заказчик ее не примет.

Если банк или фонд содействия кредитованию исключат из перечня Минфина, их гарантии, которые уже принял заказчик, останутся действительными. Гаранты не освобождаются от ответственности за неисполнение гарантийных обязательств (ч. 13 ст. 45 44‑ФЗ).

Какие документы запросит гарант

Чтобы получить банковскую гарантию для обеспечения контракта, нужно заключить договор и собрать пакет документов. Полный перечень документов уточняйте у гаранта. Обычно у поставщиков запрашивают:

• заявление о предоставлении гарантии — по форме гаранта;
• анкету — по форме гаранта;
• копии учредительных документов;
• копию документов о назначении руководителя;
• доверенность, если от имени поставщика действует представитель;
• бухгалтерскую отчетность с расшифровкой за последние отчетные периоды;
• контракт и сведения о закупке, но некоторым банкам достаточно ссылки на закупку в ЕИС.

После того как поставщик предоставит все необходимые документы, гарант заключает с ним договор на выдачу одной гарантии или договор, по которому гарантии будут выдавать в течение конкретного периода.

Почему могут отказать в гарантии

Иногда банки и гарантийные фонды отказывают поставщику в выдаче гарантии. Обычно отказывают недавно открывшимся компаниям или фирмам с минимальным опытом работы с госзаказом. Кроме того, на решение может повлиять плохая кредитная история как самой организации, так и ее управленцев. Не выдадут независимую гарантию и тем поставщикам, в отношении которых ведутся судебные разбирательства или запущено исполнительное производство/банкротство.

Если гарантию не выдают, а поставщику надо обеспечить заявку или контракт, можно внести деньги на счет заказчика.

Каков размер банковской гарантии

Сумма гарантии зависит от начальной цены тендера (НМЦК) и цели предоставления. Конкретный размер обеспечения заказчик указывает в извещении.

Размер обеспечения заявки на участие в торгах (ч. 2 ст. 44 44‑ФЗ):

• если НМЦК до 20 млн ₽ — от 0,5 до 1% от начальной цены;
• если НМЦК свыше 20 млн ₽ — от 0,5 до 5% от начальной цены.

Размер обеспечения исполнения контракта — от 0,5 до 30% от НМЦК. Если контракт заключают с СМП и СОНКО, размер обеспечения рассчитывают от цены контракта. Есть нюансы. Обеспечение устанавливают (ст. 96 44‑ФЗ):

• в размере не меньше аванса, если он предусмотрен контрактом и не подлежит казначейскому сопровождению;
• в размере аванса, если надо авансировать больше 30% от НМЦК;
• в размере 10% или цены контракта для СМП, если контракт сопровождается казначейством и заказчик требует его обеспечить;
• в размере разницы НМЦК, цены контракта для СМП и аванса, если аванс подлежит казначейскому сопровождению.

Максимальный размер обеспечения гарантийных обязательств — 10% от НМЦК или цены контракта с ед. поставщиком. Минимальной границы нет (ч. 2.2 ст. 96 44‑ФЗ).

Как предоставить гарантию заказчику

Независимую гарантию предоставляют на бумаге или в электронном виде, подписанную электронной подписью. Оригинал гарантии требуется заказчику не всегда.

Порядок предоставления гарантии зависит от вида обеспечения:

1. Если поставщик получил банковскую гарантию на обеспечение заявки по 44‑ФЗ, при подаче заявки нужно сообщить оператору площадки номер реестровой записи из реестра независимых гарантий. Такая функция есть у каждой площадки (п. 2 ч. 5 ст. 44 44‑ФЗ).
2. Если поставщик предоставляет банковскую гарантию на исполнение контракта по 44‑ФЗ, ее надо разместить на электронной площадке и в ЕИС (п. 1 ч. 3 ст. 51 44‑ФЗ). Оригинал не нужен.
3. Если гарантию предоставляют для обеспечения гарантийных обязательств, нужно руководствоваться контрактом. К примеру, если по госконтракту требуется оригинал, поставщик передает его вместе с документами приемки (ч. 7.1 ст. 94 44‑ФЗ).

Обычно банк оформляет гарантию в течение одного рабочего дня. Если сумма обеспечения больше 10 млн ₽, заявку рассматривают дольше. При получении нужно проверить, соответствует ли гарантия требованиям 44‑ФЗ и извещения. Кроме того, гарант должен внести ее в реестр независимых гарантий.

Сколько действует гарантия

Срок действия банковской гарантии по 44‑ФЗ зависит от того, что ей обеспечивают:

• если заявку — минимум месяц с даты окончания подачи заявок (ч. 4 ст. 44 44‑ФЗ);
• если контракт или гарантийные обязательства — минимум на месяц больше, чем срок исполнения обязательств (ч. 3 ст. 96 44‑ФЗ).

Сколько стоит банковская гарантия

На стоимость влияет срок действия независимой гарантии по 44‑ФЗ, степень риска платежа и качество обеспечения регрессных требований банка к клиенту. В договоре с гарантом будет указано, сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта. Обычно гаранту платят комиссию от 1 до 5% от суммы обеспечения.

У каждого банка свои расценки на услуги по выдаче гарантии. Чтобы сэкономить на банковской гарантии, подайте заявку нескольким гарантам одновременно. Если заявление согласуют несколько банков, можно выбрать гаранта с самыми выгодными условиями и самым низким тарифом. Еще можно прибегнуть к онлайн‑сервисам по подбору гарантии. Самый надежный способ — обратиться к экспертам по закупкам. Например, эксперты Тензора помогут оформить независимую гарантию и пройти все этапы тендера от подачи заявки до закрытия контракта.