Оплата по QR: что за зверь и нужен ли он вам

Вcе уже привыкли оплачивать любые покупки картой — так совершается половина платежей в России. Покупатели не парятся с купюрами, продавцы — со сдачей. Чтобы принимать безналичную оплату, не обязательно раскошеливаться на банковский эквайринг. Благодаря системе быстрых платежей можно обойтись без пинпада и сэкономить на эквайринге. Разбираемся, как это работает.

Что вы узнаете

СБП, или система быстрых платежей — это проект Банка России. Он включает два направления.

Первое — сервис мгновенных денежных переводов по номеру телефона. Эта штука создана для физлиц. Второе направление СБП — оплата товаров и услуг по QR-коду. Этот сервис ориентирован скорее на бизнес. Чем же он хорош? Стоит ли внедрять его в ваш магазин, ресторан или салон? И подружатся ли с новой схемой работы ваши кассовая и учетная программы?

Плюсы для бизнеса

  1. Комиссия ниже, чем стандартный эквайринг

Услуги СБП составляют 0,2—0,7% от суммы платежа. Для сравнения: банки берут от 1,6 до 2,8%. Поскольку безналично совершается большая часть платежей, экономия выходит существенная.

  1. Мгновенное зачисление на счет — 15 секунд

Банки обычно переводят деньги только на следующий день, а бывает, и через несколько дней.

  1. Не нужен терминал

В банках пинпад стоит 20 000 рублей. Его также можно взять в аренду, но это тоже деньги. Платить приходится и за регулярное обслуживание аппарата.

Как выглядит процесс оплаты по QR

Для кого-то все еще новая технология — в системе СБИС уже обычное дело. Поэтому расскажем, как внедрить и использовать оплату по QR-коду, на примере программы для автоматизации розничных магазинов, общепита и салонов СБИС.

Еще не в СБИС? Попробуйте бесплатно

  1. Вы показываете клиенту QR-код, в котором зашита сумма покупки, банковские реквизиты и назначение платежа.
  2. Клиент открывает мобильное приложение своего банка, сканирует код и оплачивает покупку.
  3. Деньги отправляются на счет продавца. СБИС получает данные о транзакции, автоматически закрывает продажу и печатает фискальный чек. В карточке смены и в отчетах видна полная статистика по таким оплатам.

Вернуть товар, который был оплачен через СБП, также просто. Покупатель предъявляет чек, по указанным на нем реквизитам продавец делает «обратную операцию» — и средства моментально поступают покупателю на счет.

Как формируется QR-код

Самый простой вариант — получить многоразовый QR-код, в который зашит только расчетный счет заведения. Его можно распечатать на наклейке или холдере и установить рядом с кассой. Но есть существенный недостаток. После сканирования покупателю придется ввести сумму покупки, а продавцу — проконтролировать этот момент.

Оплата по QR
Оплата по QR
Оплата по QR

И для заведения, и для клиента удобнее, чтобы в коде сразу была зашифрована полная информация о платеже, включая стоимость. СБИС автоматически формирует такой индивидуальный QR-код при каждой продаже. Его можно показать клиенту где угодно. Выбирайте тот способ, который больше подходит вашему заведению. В торговой точке удобно использовать чековую ленту, в салоне красоты— экран кассира, а в ресторане — мобильные телефоны официантов.

На экране

Есть экран покупателя — СБИС выведет код на него. Нет? Код отобразится на мониторе кассира — просто разверните к гостю.

QR в СБИС на экране

На чеке

Отправьте код на кассовую ленту и отдайте клиенту распечатанную версию. Покупатель считает QR с бумаги.

QR в СБИС на чеке

В виджете

В СБИС существуют готовые виджеты, чтобы принимать заказы на сайте или в соцсетях. В момент оплаты покупатель отсканирует код прямо с экрана своего компьютера.

QR в СБИС в виджете

В мобильном приложении

СБИС умеет создавать код в приложениях для кассира и для официанта. Останется только показать клиенту экран смарт-терминала или телефона.

QR в СБИС в мобильном приложении

Как настроить

Если вы используете СБИС, никаких сложных настроек и интеграций не потребуется. Чтобы начать работать с QR-кодами СБП, нужно всего два шага.

  1. Заключите договор эквайринга с Промсвязьбанком, Райффайзенбанком, банком «Открытие» или «Русский стандарт».
  2. Разрешите принимать быстрые платежи по QR-кодам в СБИС.
Оплата по QR в СБИС

Готовы начать работу в СБИС?

Не совсем минусы — несколько нюансов

Популярность оплат по QR-коду — лишь вопрос времени. Но на данном этапе у быстрых платежей по QR действительно есть несколько нюансов.

Технология новая — на старте придется тратить время на объяснения

Да, не все покупатели сразу разберутся, как и чем сканировать код. Кто-то вместо приложения банка будет использовать обычную камеру смартфона. Но на рассказ о том, как все работает, у кассира уйдет меньше минуты. Если у вас небольшой магазин или поток клиентов низкий, лучше потратить эту минуту, но сэкономить реальные деньги.

Не все банки поддерживают технологию

Да, если сканировать код СБП в приложении «Сбербанк Онлайн», волшебства не произойдет. Оплатить по QR-коду можно только через приложения банков — участников проекта. Тем не менее, сейчас в проекте СБП по QR-оплатам участвуют уже 43 банка, среди них Тинькофф, ВТБ, ПСБ, Райффайзенбанк. Так что технологию на практике смогут оценить большинство ваших клиентов.

Для работы нужен интернет

Если в момент оплаты у вас в заведении пропадет интернет, у клиента в мобильном приложении банка деньги спишутся, а к вам так и не придут. Придется взять контакты клиента и его отпустить, а потом разбираться с банком. От такого никто не застрахован. Но ведь сбои случаются и при использовании банковских терминалов, правда?

Как применять — реальные кейсы

У покупателя нет с собой ни налички, ни карты — только телефон

Например, сотрудник офисного центра вышел на перекур, и тут ему на глаза попалась вывеска вашей кофейни. Конечно, он может оплатить свою внезапную «хотелку» с помощью Apple Pay или Google Pay. Вместо этого предложите отсканировать QR-код в приложении банка. Так не только клиенту будет удобно, но еще и вам выгодно.

У продавца нет банковского терминала, а у покупателя — налички

Предположим, вы торгуете квасом в розлив, у вас несколько точек в городе. Устанавливать на каждую банковский терминал нет смысла — дорого, да и заплатить проще мелочью. Но ведь найдутся те, у кого в карманах нет монет. Принимайте безналичные платежи по QR-коду и включите в список своих клиентов тех, кто не носит бумажники.

У покупателя внезапно не оказалось денег: ни наличных, ни на карте

Бывает, человек пришел в ресторан, отобедал и только после десерта понял, что оставил все свои средства дома. Вашего незадачливого посетителя выручит друг, ведь по QR-коду заплатить может кто угодно и откуда угодно. Достаточно лишь отправить своему помощнику фотографию кода.

Продавец привык получать переводы на карту, но покупатель не хочет терять кешбэк

Типичный пример — салон красоты. Мастера часто просят клиентов перевести деньги им на карту как физическому лицу. Оплата по QR-коду поможет салону выйти из тени, а покупателю — не потерять кешбэк от банка. Банки рассматривают оплаты по QR как покупки, а не просто переводы на счет — все бонусы начисляются.

Смотрите также

Используя официальный сайт sbis.ru, вы даете согласие на работу с cookie, Яндекс.Метрикой, Google Analytics для сбора технических данных. Подробнее