Оплата по QR-коду: как это работает и кому подходит

По данным РБК, количество платежей через СБП в марте 2022 года выросло в 1,5 раза — по сравнению с февралем этого же года. Резкий скачок произошел из-за отключения Google Pay и Apple Pay на территории РФ. Расскажем, как оплата с помощью QR-кода помогает сэкономить на эквайринге и как быстро подключить без дополнительного оборудования.

Что вы узнаете

Оплата по QR-коду как часть СБП

С помощью системы быстрых платежей (СБП) можно мгновенно переводить деньги с расчетного счета одного банка на счет другого без комиссии.

Оплата QR‑кодом — это законный аналог перевода по номеру карты или телефона для бизнеса. А QR-код СБП — это изображение, в котором зашифрована ссылка на расчетный счет получателя. Он упрощает процесс оплаты для клиента: не надо вводить реквизиты вручную.

Какие бывают QR-коды

QR-код бывает двух видов: статический и динамический. Отличие в типе ссылки, которая в нем зашифрована.

Статический

Статическую ссылку выдает банк при подключении эквайринга СБП. В изображении зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца. Обычно такой QR-код распечатывают и вешают около кассы.

У статического кода 2 недостатка:

  • Клиент должен самостоятельно ввести сумму покупки, а продавец убедиться, что пришла нужная сумма.
  • Сумма покупки не попадет в чек и в отчеты по продаже. Значит, придется разбирать платежи из выписки банка вручную.
QR-код

Статический QR-код можно распечатать и разместить около кассы

Динамический

Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже зашита в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.

QR-код

Продавец показывает динамический QR-код на экране кассы

Со СБИС возможности динамического QR-кода становятся шире. Его можно разместить на экране покупателя, распечатать на пречеке, сформировать в виджете для оплаты на сайте или в мобильном приложении.

На экране покупателя

Динамический QR-код появится на экране, когда кассир нажмет «Оплата». Рядом можно вывести информацию об акциях и скидках — клиент точно обратит на них внимание. Такой вариант подойдет для общепита.

QR в СБИС на экране

На чековой ленте

В момент расчета в программе СБИС кассир выбирает «Оплата по QR-коду», нажимает «Распечатать». Для экономии чековой ленты можно показать сформировавшийся код прямо с экрана кассы.

QR в СБИС на чеке

В виджете

Готовые виджеты размещают на сайте или в соцсетях, чтобы принимать заказы. В момент оплаты покупатель сканирует код прямо с экрана компьютера.

QR в СБИС в виджете

В мобильном приложении

Можно создать код в приложении для официанта. Покажите клиенту экран телефона и не ждите, когда освободится банковский терминал.

QR в СБИС в мобильном приложении

Настроить оплату по QR-коду в СБИС

Как работает оплата через QR‑код

В магазине

Процесс оплаты через СБП в магазине зависит от вида самого кода — статического или динамического. Но принцип один: покупатель заходит в приложение банка и нажимает «Оплата по QR-коду» либо просто открывает камеру и наводит ее на изображение.

Различие в том, что при сканировании статического изображения посетитель вводит сумму покупки самостоятельно, а при сканировании динамического кода — просто подтверждает оплату.

В видео мы показали, как быстро происходит оплата при помощи QR-кода в кассовой программе СБИС.

В интернете

Когда покупатель оплачивает заказ, он выбирает способ оплаты — через СБП. На экране появляется QR-код, на который покупатель наводит камеру смартфона либо сканирует его через банковское приложение. Проверяет сумму, подтверждает оплату, и операция завершается.

При оплате по QR-коду в магазине, общепите или на сайте важно, чтобы банк покупателя был подключен к Системе быстрых платежей. Иначе оплатить заказ или покупку таким способом не получится. Полный список банков-участников указан на сайте СБП.

В чем польза для бизнеса и какие недостатки

Польза

  1. Малому и среднему бизнесу правительство компенсирует комиссию по СБП до 1 июля 2022 года. Это значит, что для них процент с такой оплаты нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

Малому и среднему бизнесу правительство компенсирует комиссию по СБП до 1 июля 2022 года. Это значит, что для них процент с оплаты по QR-коду нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

  1. Не нужно покупать дополнительное торговое оборудование или арендовать банковский терминал.
  2. Деньги от продаж поступают на ваш расчетный счет моментально.
Оплата по QR-коду — это вид эквайринга, но не полная его замена. Поначалу придется объяснять клиентам, как оплатить покупку с помощью камеры смартфона.

Недостатки

  1. Если код статический, покупатель может ввести неправильную сумму покупки. Это можно исправить, но дополнительные действия задержат обслуживание других покупателей.
  2. У покупателя могут быть проблемы со смартфоном: сел аккумулятор, не работает камера, перебои с интернетом.
  3. За оплату по QR-коду покупателю не начисляют кешбэк. Некоторые банки нашли выход: Сбербанк за оплату через QR-кода в магазине или в другой торговой точке начисляет пользователю бонусы «Спасибо» — если продавец использует сервис Сбербанка «Плати QR».

Какому бизнесу подойдет

Больше выгоды получат небольшие магазины, кофейни, малый и средний бизнес по оказанию работ или услуг. Для них ежемесячные платежи за эквайринг — это большая часть расходов. И кажется, что проще просить клиента перевести деньги по номеру телефона или расплатиться наличкой. Но это незаконно.

Если хотя бы половину платежей принимать через СБП, можно сэкономить на эквайринге и принимать платежи, не нарушая 54-ФЗ. Особенно если ваши основные клиенты — это молодежь, которая привыкла расплачиваться смартфоном.

Как подключить оплату по QR-коду бизнесу

  1. Откройте расчетный счет, если только начинаете свое дело. На него будут приходить деньги от покупателей.
  2. Если расчетный счет уже есть, оставьте в банке заявку на подключение СБП.
  3. Решите, как будете показывать QR-код. Его можно распечатать, настроить генерацию в кассовой программе и вывести на любой удобный экран.

Попробовать кассовую программу СБИС бесплатно

От чего зависит размер комиссии

Процент комиссии фиксированный — 0,4 или 0,7%.

Кто платит 0,4%

Организации:

  • Медицинские и образовательные учреждения.
  • Страховые компании.
  • Управляющие компании, ПИФы и инвестиционные фонды.
  • Пенсионные фонды.
  • Благотворительные организации.
  • ЖКУ.

В список входят и те, кто продают товары повседневного спроса, лекарства, БАД, оказывают телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги.

Кто платит 0,7%

Все остальные организации и ИП, которые не попали в список выше.

Частые вопросы

  • Как вернуть деньги покупателю, который оплатил при помощи QR-кода?

    Возврат за оплату через эквайринг СБП почти не отличается от возврата через банковский эквайринг. Единственное отличие: деньги покупатель получит моментально, а не в течение нескольких дней.

  • В чем отличие оплаты через QR-код от онлайн-переводов?

    Если человек переводит деньги другу по номеру телефона — это законно. Если так же оплачивает покупку в магазине — незаконно. Это связано с тем, что оплата должна поступать на расчетный счет продавца, а не на личную карту. Тем более это уклонение от использования онлайн-кассы и платы налогов. Если, конечно, бизнес не попадает под исключения.

    Оплата покупки или услуги с помощью QR-кода — это законный способ от Банка России переводить деньги сразу на расчетный счет продавца.

  • Обязан ли я по закону принимать оплату по QR-коду?

    Нет, не обязаны. Это добровольное решение, если хотите сократить размер процентов по эквайрингу.

Сэкономить на эквайринге вместе со СБИС

Смотрите также

Используя официальный сайт sbis.ru, вы даете согласие на работу с cookie, Яндекс.Метрикой, Google Analytics для сбора технических данных. Подробнее